鲜为人知的529计划可以使用第二次促销风

2018-10-06 11:02:04

作者:皇甫税锉

洛杉矶(路透社) - 奥巴马总统对529计划征税的中止尝试可能最终成为国家大学储蓄计划的福音

他在1月份提出的建议 - 民主党人和共和党人 - 普遍愤怒,两周后将其提出来

但是,全国范围内媒体对大学储蓄计划的关注使他们在宣传方面得到了急需的推动

事实上,许多家长并不知道529大学储蓄计划存在,这意味着许多家庭错过了鼓励教育和限制学生贷款债务的最佳税收优惠方式之一

该计划允许家庭将钱投资于可以在美国任何认可的学院或大学以及国外的少数人使用的延税帐户

自美国国税局于1996年制定规则以来,529计划中的资产稳步增长,并在五年后国会通过该计划免税(如果用于合格的高等教育费用)时获得了大幅提升

根据共同基金研究公司Strategic Insight的数据,截至去年年底,约1,100万个参与者账户已节省超过2250亿美元

尽管如此,大多数18岁以下儿童(56%)的父母在2014年的Sallie Mae民意调查中表示,他们还没有听说过529个大学储蓄计划

这些计划试图通过电视广告,社交媒体宣传和与学校的联系来宣传

弗吉尼亚州最大的大学储蓄计划Virginia529的首席执行官玛丽莫里斯说,在弗吉尼亚州,电视广告中有一个模糊的绿色“学费怪物”,对有18岁以下孩子的家庭有高达69%的认知度

“当我们进入学校时,即使是一些一年级学生也知道我们是谁,”莫里斯说,他也是学院储蓄基金会的主席,该基金会上周在德克萨斯州奥斯汀举办了一次行业会议

然而,对于许多其他计划而言,提高认识和参与是一项挑战

即使提供免费资金也可能还不够

例如,Maine为开户提供200美元的奖金,为自动存款提供100美元的奖金,为529笔提供的前600美元提供50%的年度匹配

缅甸财政局负责监督该计划的首席执行官布鲁斯瓦格纳表示,尽管该州曾向私人奖学金基金提供500美元的父母,如果他们开设了529个账户,但只有40%符合条件的家庭

许多家长“把这笔钱留在桌面上”,去年529的要求被取消了

现在,只有12%到14%的新生儿父母可以开户,“这太低了,”瓦格纳说

至少有11个州提供配套补助金,大多数州也提供税收减免

虽然匹配补助金有时仅限于低收入和中等收入家庭,但州和联邦税收减免对于家庭的税收支出越高越有价值

除了某些送礼和遗产规划优势之外,白宫还将529s作为富人的减税目标,并试图取消免税优惠

在强烈反对中,529名支持者表示,大多数账户由年收入低于15万美元的人持有

莫里斯说,虽然他们可能比没有529的家庭更富裕,但他们也不太可能获得经济援助,因此更有可能需要他们的储蓄来支付大学费用

随着奥巴马的提议达到如此快速的结果,“政治家们会考虑追求529计划......至少在短期内,”麦基说

这仍然是计划可能面临的最大障碍:父母的拖延

马萨诸塞州教育融资管理局发言人Martha Savery表示,家庭往往过于关注大学的费用以及如何支付费用

“我们说,'没有人可以拯救所有人,没有人应该全部借用它',”Savery在奥斯汀的会议上说

“如果你不保存,那么现实就是要有大量的借款

”Beth Pinsker和Bernadette Baum编辑